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주택 구매자로서 주택 구매 계약시 주택 판매자에게 오퍼를 작성합니다. 이 주택 구매 계약서에는 구매 프로세스를 진행하면서 약정 수준을 높이는 방법에 대한 조항이 포함되어 있습니다. 이 약정은 EMD, Earnest Money Deposit 으로 시작됩니다.

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다운페이 

주택 구매하기 가장 버거운 점으로 꼽히는 다운페이는 목돈을 준비해야 함으로 주택 구매자가 되기까지 큰 지장을 줍니다. 하지만 모두가 생각하는 20% 다운페이가 없이도 주택 구매는 가능합니다. 단지 lender 측에서 위험수치가 올라가기 때문에 모기지 보험을 추가적으로 요구하며 20% 다운페이가 없는 미래 주택 구매자들에겐 다소 적은 다운페이로 집을 살 수 있다는 희망을 안겨 줍니다.

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융자 컨틴전시 조건은 주택 구입 및 판매 계약서의 조항으로, 주택에 대한 융자를 확보할 수 있는지 여부를 나타냅니다. 일반적으로 주택 구매자는 이 조항을 사용하여 모기지 신청 및/또는 융자 클로징을 위한 일정 기간을 설정합니다. 이 조항 내에서 주택 구매자는 희망하는 융자의 종류, 다운페이, 융자 기간 및 융자 이자율을 나열합니다.

 융자 컨틴전시의 목적은 무엇인가요? […]

주택 쇼핑시 많은 종류의 주택들을 만나게 됩니다. 그 중 PUD, Planned Unit Development 같은 주택 종류는 단독주택과 같이 옆건물과 떨어져 있고 야드와 차고가 있어 단독주택과 비슷하다고 생각이 들 수 있지만 등록된 법적 건물구조가 PUD 일 경우 오히려 콘도와 더 비슷한 종류로 분류 됩니다.

PUD 란 Planned Unit Development 의 약자로 주택의 커뮤니티가 형성 된 건물입니다. 이 커뮤니티에는 단독주택, 콘도, 혹은 상업용 건물의 형태로 이루어질 수 있지만 대개 단독주택으로 구성 되어있습니다. PUD 주택은 콘도 프로젝트와 같이 HOA 가 부지를 관리하며 매달 혹은 매분기별로 HOA 비용을 지불합니다. HOA 비용은 부지내에 가로등, 공원, 놀이터, 수영장, 테니스장과 농구장 같이 공용으로 사용/수리되는 부분에 사용됩니다. […]

주택융자 쇼핑시 가장 낮은 이자율과 좋은 lender 비용을 비교하게 됩니다. 이 과정에서 여러 lender 를 통해 크레딧 조회가 이루어집니다. 많은 홈바이어들이 크레딧 조회가 될 때마다 크레딧 점수에 타격이 가지 않을까하는 문의가 많이 접수 됩니다.

아래 2가지의 크레딧 조회 방식에 (soft pull 과 hard pull) 대해 안내해드립니다.

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새로운 집을 마련한다는 것은 살면서 가장 큰 금융거래이기 때문에 거액에 대한 융자를 받는 것은 참으로 버겁고 두려운 일이 아닐 수 없습니다. 집을 고르는 과정과 주택융자 과정에서 많은 스트레스를 받을 수 있지만 아래사항들을 미리 준비하고 숙지한다면 훨씬 수월하고 원활하게 모든 진행을 마칠 수 있습니다.

1. Pre-Approval 준비

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Home warranty 는 lender 에서 필수사항은 아니지만 주택소유 1년 이내 특정 가전제품 또는 주택 mechanical system 고장으로 인한 수리나 교체에 사용이 가능합니다.

그리고 다른 사항인 home insurance 은 주택 파손시 다시 수리를 하거나 교체를 할 수 있게 도와주는 안전장치이며 lender 에서 모기지 융자시 필수사항입니다. 모기지가 있는 한 주택보험은 꼭 유지가 되어야 합니다.

Home warranty 비용은 얼마 정도 되나요? […]

Conforming 주택융자는 낮은 이자율을 제공함으로써 borrower 들의 월 페이먼트를 줄일 수 있는 좋은 프로그램입니다. 하지만 주택 융자를 받을 때 대출 할 수 있는 금액에 한도가 있습니다. Borrower 의 융자금액 한도는 borrower 의 신용도와 매월 지출할 수 있는 금액에 따라 결정되며 lender 의 대출이 가능한 융자금액 한도는 FHFA (연방 주택 금융 기관) 에서 정한 기준을 준수합니다. FHFA 는 집값이 크게 변동 할때 마다 conforming 주택융자 금액 한도를 업데이트하며 이 한도는 Fannie Mae 와 Freddie Mac 거래에 적용 됩니다. […]

PMI (Private Mortgage Insurance) 는 주택 융자시 계약금이 20% 미만일 때 lender 가 borrower 에게 부과하는 프리미엄 비용입니다. 그러나 계약금이 적더라도 PMI 에 대한 대안이 있습니다.

모기지 보험의 종류 […]

꿈 꿔왔던 주택구매를 위해 모기지를 받을 때 borrower 는 lender 에게 각종 서류를 제출합니다. 제출 된 서류들 중 lender 는 borrower 가 융자를 잘 갚을 수 있는지 계산하고 융자를 승인합니다. 여기서 융자가 나오기 까지 lender 는 borrower 의 위험부담 수치를 계산합니다. 그 중 아래 3가지의 요소를 세심히 검토합니다.

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