ENG
P: Principal, 융자 원금금액
I: Interest, 융자 이자
T: Taxes, 주택 세금
I: Insurance, 보험비
Impound 할 경우, PITI 에 대한 모든 비용을 모기지를 통해 지불하며 impound 안 할 경우 융자 원금과 이자만 지불하게 됩니다.
(주택 융자 / 주택 재융자 진행시 주택 세금 또는 보험 중 하나만 impound 할 수 도 있습니다)
Impound 란 집에 대한 세금과 보험비를 escrow 계정을 통해 다달이 모아 때가 되면 지불하는 방법입니다.
Principal, 융자원금
주택융자 원금을 뜻하며 보통 [집 판매가] – [다운페이] = [융자원금] 입니다.
모기지 금액에 융자원금과 이자가 합산이 되어 융자 term 에 따라 분할이 되어 있습니다.
융자 초반에는 이자의 몫이 원금의 몫보다 더 많으며 이 비율은 융자기간이 지속 될 수록 원금몫이 점차 많아지게 됩니다.
모기지 금액을 더 지불하시면 원금을 더 빠른 시간에 갚을 수 있지만 prepayment penalty 가 있을 수 있으니 lender 미리 알아보시기 바랍니다.
Interest, 이자
주택융자에 대한 이자이며 고정 이자율 (Fixed Mortgage)와 변동 이자율(ARM, Adjustable Rate Mortgage) 로 나뉩니다. 고정 이자율은 융자기간 동안 일정한 이자율로 계산이 되어 매번 같은 모기지를 지불하게 되는 반면 변동 이자율은 시세에 따라 올라갑니다. 평균적으로 이자 시세가 내려간다해도 보유중인 융자의 이자율은 내려가지 않으며 같은 이자율로 진행이 됩니다.
5/1 ARM: 첫 융자 이자율로 5년 후 1년마다 조정이 됩니다.
홈바이어의 크레딧이 좋고 다운페이의 금액이 많으면 lender 에서 위험부담이 줄기 때문에 더욱 낮은 이자율의 혜택을 볼 수 있습니다.
대다수의 30년 주택융자 보다 15년 주택융자가 이자율이 낮습니다.
Taxes (County Property Tax), 주택세금
거주하는 카운티에 지불하는 세금이며 impound/escrow 안 할시 홈오너가 별도로 지불해야 합니다. 주택세금은 각 카운티 tax collector 에게 1년에 2번으로 나눠 지불하게 됩니다.
하지만 lender는 모두의 편의를 위해 impound 하여 세금을 지불하는 방법을 선호합니다.
Insurance, 보험비
Homeowner’s 보험비이며 건물의 가치와 재건 혹은 수리를 감안해 측정이 됩니다.
주택융자에 hazard insurance 는 필수사항이며 주택이 홍수지역이 있을 경우 홍수보험 있다는 것을 증빙해야 합니다.
Insurance premium 에 따라 보험비 변동이 되어 혹 바뀔 경우, 모기지 금액도 조정이 됩니다.
무료상담 / 추가문의: James Kim | 714-615-1125