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연준은 40년 만에 최고치를 경신하고 있는 인플레이션을 억제하기 위해 3월 중순에 기준금리를 0.25% 인상하며 추가 인상은 올해 후반에 적용이 될 예정입니다.
새로운 정책으로 많은 가정은 물론 미국 경제가 이로인한 영향을 받게 됩니다. 아래는 5가지 분야에서 바로 반영이 되는 부분들을 정리한 내용입니다.
- 대출 – 모기지, 학자금, 자동차, 크레딧카드
높은 이자율은 borrower 에게 비용 상환시 더 많이 드는 자금 조달로 이어집니다. 특히 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출, 신용 카드등의 부채에 해당합니다.
한 예로 주택 구매자가 $500,000 의 주택을 구매하고자 $400,000 / 30년 주택융자를 신청하였을 때 3% 와 4%에 차이는 월 $200 정도의 차이가 나며 주택융자의 총 기간에서 계산을 한다면 $80,000 이상의 차이가 납니다.
이자율 증가로 borrower 의 수입 자격과 계약금은 함께 증가합니다. 즉, 새 주택 구매자는 되도록 신속히 원하는 주택을 찾아야 궁극적으로 더욱 저렴한 비용으로 새 집을 마련할 수 있습니다. 이와 마찬가지로 새 차를 구입하는 소비자들도 더 비싼 자동차 대출을 피하기 위해 신속히 낮은 이자율로 자동차를 구매하는 것을 권장합니다.
다른 측면으로는 높아진 모기지 이자율은 현재 달궈졌던 주택 시장과 집값을 진정시킬 수 있습니다.
- 투자
주식시장에서 성장주 회사들은 보통 금리가 낮을 때 혁신적인 프로젝트에 더 저렴하게 투자하여 번창하기 때문에 이번 높아진 금리는 성장주 회사들에게 압력을 가할 것입니다.
요즘 투자자들의 포트폴리오의 큰 부분이 많은 이익을 안겨주는 성장주일 수 있지만 금리가 높아질 때는 뮤추얼 펀드 또는 ETF 로 투자 비율을 늘리는 방법이 있습니다.
- 저축 계좌
저축예금의 전국 평균 금리는 0.06%에 불과하지만 이번 금리정책을 통해 소비자들은 더 높은 은행 계좌 이자를 누릴 것입니다. 고수익 계좌를 제공하는 온라인 은행은 기존 은행보다 높은 이율을 지불하는 경향이 있으며 CD (Certificates of Deposit) 와 같은 다른 저축 계좌의 금리도 인상됩니다. 보통 은행이 예금 계좌의 금리를 인상하는 데에는 몇 개월에서 1년이 걸립니다.
- 인플레이션
U.S. central bank 이 금리를 인상하는 이유는 인플레이션을 억제하기 위함입니다.
새로운 금리정책이 예상한 효과를 얻으면 소비자는 식품, 의류 및 기타 상품과 서비스에 대한 최근의 급격한 가격 인상이 완화되기 시작 되어야 합니다.
이러한 연쇄 효과는 더 높은 borrowing cost 에서 비롯됩니다. 비용이 많이 드는 금융은 소비자와 기업의 투자를 줄여 경제의 수요를 안정시키고 가격을 낮추는 결과를 가져옵니다.
- 일자리와 임금
금리인상이 불러오는 수요 감소는 경제의 특정 부분에서 일자리와 임금에 영향을 미칠 수 있습니다. 근로자에 대한 높은 수요와 제한된 인력 공급으로 인해 최근 몇 달 동안 기록적인 일자리 창출과 빠른 임금 인상이 이루어졌습니다.