Category "주택융자"

장기채 수익률<단기채 수익률'이상신호'…경기침체 예고?

10년물-3개월물 금리 역전, 2017년 이후 처음
"장·단기 금리 역전으로 연준 금리 인하 눈앞"

미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 머지않아 기준금리 인하에 나설 것이라는 전망이 커지고 있다.

글로벌 경기 둔화 우려가 커지는 가운데 미국 국채의 '장·단기 금리역전'이 심화하는 양상이다. 자금을 오래 빌려 쓰는 장기채의 수익률이 단기채를 밑도는 현상은 경기침체를 예고하는 신호로 여겨진다.

25일 뉴욕 채권시장에서 '벤치마크'인 10년 만기 미국채 금리는 하락세를 이어가면서 2.418%에 마감했다. 장중에는 2.388%까지 떨어졌다. 이는 지난 2017년 12월 29일 이후로 최저치다.
반면 '초단기물'인 3개월물 미국채 금리는 0.01%포인트가량 하락하는 데 그치면서 2.445%를 나타냈다.

이로써 10년물과 3개월물의 금리는 0.03%포인트 가까이 뒤집혔다. 10년물과 3개월물의 수익률 역전은 2007년 이후로는 처음이다.

지난 22일 10년물과 3개월물 금리는 장중 역전됐다가, 나란히 2.459%에 마감된 바 있다.

첫째 집을 사시는 방법은 내 인컴으로 융자를 받는 방법과 다운페이먼을 30%정도 하고 인컴 서류없이 사는 두가지 방법이 있습니다 두 프로그램 모두다 크레딧은 좋으면 좋을수록 융자 받는데 유리하시니 평소에 페이먼 내시는것들 철저히 관리 하십시요.인컴서류를 은행에 보여주고
하는 프로그램을 Full Document을 다 보여 준다고 해서 Full Doc 프로그램이라고 부르고 인컴서류를 보여 주지 않는 프로그램은 State Doc 프로 그램으로 부릅니다. Full Doc Program과 State Doc의 차이점은 이자율과 융자 Term에서 차이가 나고 Full Doc의 경우 No down,3%,3.5%, 5%등으로 적은 다운페이먼 으로도 집을 사실 수 있고 이자율도 상대적으로 낮습니다.
그러면 Full Document program에서 내인컴으로 얼마까지 융자가 가능 한지 계산을 헤보겠습니다.

아마존 제2본사 알링턴행 확정으로 워싱턴지역 부동산에 대한 관심이 높아지고 있는 가운데, 내년부터 주택 융자도 쉬워진다.
국책 모기지 기관인 패니매와 프레디맥이 보증하는 주택융자인 ‘컨포밍론’ 상한선이 높아진다. 페어웨이에셋 손여 지점장은 “한인들이 일반적으로 받는 주택융자가 컨포밍론”이라며 “내년부터 페어팩스카운티와 몽고메리카운티 컨포밍론 상한선이 높아져 다운페이를 적게해도 된다”고 말했다.

미국인의 저조한 저축률은 새로운 얘기가 아니지만 이번 정부 셧다운 사태를 계기로 ‘민낯’이 드러나 관심을 끌고 있다.
연방정부의 부분적인 폐쇄로 일손을 놓게 된 80만명의 직원들과 그 밖에 비즈니스가 마비된 정부 조달 업체 직원들의 급여가 끊어진 것은 불과 1개월도 되지 않은 상황.
하지만 이들 사이에 주택 월세부터 신용카드 대금 결제, 심지어 식비를 감당할 수 없다는 비명이 쏟아지고 있다.
평소 샐러리맨들의 가계 재정 관리에 커다란 구멍이 뚫린 실태를 드러내는 단면이라는 지적이다.

1.소득증명, 2.Credit 조회 . 3.자산 증명,
이 세가지 요소를 은행이 요구하는 수준으로 보여줘서 융자승인을 받는데 외국인일 경우에는 Credit 조회는 할 수없고 소득증명과 자산증명만 하면 미국에 집을 사실 수 있습니다.소득증명은 외국에서 직장을 다니시면 그 직장에서 확인을 해주면 되시고 자산은 외국은행의 은행 스테이먼으로 확인을 시키면 됩니다. 그리고 미국에 있는 은행에 구좌를 여시는것도 요구 합니다.

미국 연방준비제도(Fed·연준)가 21일 기준금리를 0.25%p 상향조정, 3개월 만에 추가 금리인상을 단행했다.
연준은 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 기준금리인 연금기금 금리를 현재의 1.25~1.50%에서 1.50~1.75%로 0.25%포인트 인상하기로 했다고 21일 발표했다.

지난 1월 초에 주택을 구입한 바이어 윤모씨는 최근 에스크로를 종결하면서 모기지 론에 대한 포인트를 지불하고 이자율을 낮췄다.
윤씨가 처음 에스크로를 오픈 할 당시에는 30년 고정 모기지 이자율로 3.95%를 예상했었다. 하지만 모기지 이자율이 계속 오르더니 2월 중순 거래를 마칠 시점에는 4.5%로 뛰었다.
이자율을 고정시키지 못한 윤씨는 이자가 오르면서 DTI(소득대 채무비율) 비율이 소폭 상승하게 됐다.

렌더가 요구하는 DTI를 넘게 되자 윤씨는 할 수 없이 포인트를 내고 이자율을 처음 융자 신청 당시의 수준으로 내려서 은행이 원하는 DTI로 맞춘 후 에스크로를 끝내야만 했다.
올들어 모기지 이자율이 가파른 상승세를 보이고 있다.
당초 전국부동산중개인협회(NAR)나 모기지뱅커스협회(MBA) 등 주류 부동산 업계서 예상한 올해 모기지 이자율은 4.3~5.0%대 였다. 하지만 이 수치는 하반기쯤에 도달할 이자율로 연초에는 급격한 상승이 없을 것으로 기대했었다.
그러나 막상 새해가 되면서 모기지 시장은 예상과 다른 모습으로 변하고 있다.

주택을 구입할 때 대부분의 사람들은 융자를 받게 된다. 가장 일반적인 융자는 20%의 다운페이먼트를 하고 80%를 융자받는 것인데 이유는 다운페이먼트 비율이 20%가 안 되면 모기지보험(MI)에 따로 가입해야 하기 때문이다. 모기지보험의 보험료는 융자액의 0.5~1% 사이로 이를테면 융자액이 40만 달러라면 보험료는 연간 2000달러에서 4000달러 사이가 되는 셈이다.

인적 공제 폐지: 가족 한 명당 공제할 수 있었던 $4,150이 없어집니다, Child Credit (17세 미만의 자녀) 이 한 명당 $2,000로 증가, 학자금 대출이자 (Student Loan Interest)는 여전히 공제 가능, 상속 & 증여 공제금액이 $10 million으로 증가 등

좋은 Program이 나와서 알려 드립니다.
Owner/Occupied가 아닌 Investment Property일 경우 입니다.