Category "주택융자"

자영업자의 모기지 융자 받는 방법

자영업자라면 회사에서 일하는 고용직보다 모기지 융자를 받는 것이 조금 더 어려울 수 있습니다. 아래 주택 융자시 lender 에 제시해야 하는 문서의 종류, 자영업자가 주택 융자를 거부 당할 수 있는 일반적인 이유를 통해 주택 융자를 더 수월하게 받기 바랍니다.

Lender 에게 제출이 필요한 서류

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PMI (Private Mortgage Insurance) 는 주택 융자시 계약금이 20% 미만일 때 lender 가 borrower 에게 부과하는 프리미엄 비용입니다. 그러나 계약금이 적더라도 PMI 에 대한 대안이 있습니다.

모기지 보험의 종류

Conforming 주택 융자시 계약금이 20% 미만인 경우, 두 가지 방법으로 PMI 가 청구됩니다. 가장 일반적인 방법은 모기지 지불 외에 별도의 월별 요금으로 PMI 를 지불하는 것입니다. 이것을 Borrower Paid PMI 라고 합니다.

다른 방법은 PMI 가 더 높은 모기지 이자율의 형태로 모기지에 포함될 때입니다. 이를 Lender Paid PMI 라고 합니다. 이는 모기지 보험에 대해 별도의 월별 수수료가 없으며 대신 모기지 이자율이 평소보다 약 0.375% 더 높은 이자율을 지불하므로 월별 모기지 지불금이 더 많이 납입함을 의미합니다. […]

1. 세세한 모든 주택 비용에 대해 모르는 실수

주택을 처음 구입하는 사람이라면 일반적으로 임대료, 일부 공과금, 인터넷 및 케이블 요금이 포함되는 월 임대료에 익숙할 것입니다.

주택 소유자는 집주인 입장에서 부담해야 할 추가 월 비용들이 있습니다. 여기에는 수도, 하수도 및 쓰레기 요금, 월별 HOA (콘도일 경우) 및 잔디 관리 비용과 같은 비용이 포함됩니다. 또한 재산세와 주택 보험을 지불할 책임이 따릅니다. 그리고 주택 수리 및 유지 관리 비용을 충당하기 위해 매년 주택 구입 가격의 1 ~ 3% 를 따로 준비해 두는 것이 좋습니다.

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주택 융자를 쇼핑 할 때 가장 중요시 보는 것은 당연 모기지 이자율입니다. 이자율은 모기지 지불을 위해 매월 지불하게 될 금액에 상당한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 주택 융자 쇼핑시 접했을 수 있는 두 가지 중요한 용어인 Prime Rate (우대 금리) 와 모기지 포인트 (Mortgage Points) 를 살펴보겠습니다.

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투자용 주택을 가지고 있는 주택 소유자들은 재융자에 대한 고려를 많이 하고 계십니다. 하지만 투자용 주택의 재융자는 현 거주 주택 재융자와 다른면이 있어서 중요한 점 몇가지를 미리 숙지 하셔야 합니다.

우선 투자용 주택의 재융자 진행시, 더 낮은 이자율로 융자를 받는 것이기 때문에 월 모기지 금액이 적어집니다. 하지만 매월 수거하는 월 렌트비의 금액은 같거나 올라가기 때문에 투자 대비 수입이 좋아집니다.

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1. 기록적인 모기지 이자율

모기지 이자율을 낮추는 것이 재융자의 가장 큰 이유입니다. 그리고 현재 기록적인 낮은 이자율로 재융자를 할 수 있는 좋은 기회의 시기입니다. 낮은 이자율로 재융자 할 경우 모기지 금액이 확연히 낮아지며 그 차액으로 저금 또는 투자를 할 수 있는 자금이 됩니다.

2. 더 좋은 조건의 모기지의 혜택

주택구매시 5/1 ARM, 15년 고정이자율 또는 30년 고정이자율과 같은 모기지 term 의 종류를 재융자 시 희망하는 term 으로 선택 할 수 있습니다.

혹시라도 예전에 ARM 과 같은 변동이자로 선택을 하셨다면 새로운 재융자시 고정이자로 선택이 가능하며 매년 모기지 이자가 올라가는 것을 막을 수 있습니다. 고정이자를 선택함으로서 이자상승 마켓에 영향없이 인상 없는 모기지 금액을 지불하는 장점이 있습니다.

수입이 많아졌을 경우, 30년 고정이자에서 15년 고정이자로 재융자 함으로서 더 낮은 이자율의 모기지 혜택, 에쿼티를 더 신속히 쌓을 수 있으며 더 이른 기간안에 모기지를 갚을 수 있습니다.

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주택 재융자가 무엇인가요?

주택 재융자는 현재 모기지를 새로운 모기지로 다시 융자를 받는 것입니다. 새로운 이자와 융자기간을 선택하여 혹 집수리나 개인적인 사정으로 목돈이 필요할 시 에쿼티를 수중에 마련도 가능한 융자입니다.

주택 재융자는 어떻게 이루어 지나요?

재융자는 현 모기지를 상환하고 새로운 모기지 융자를 신청합니다. 주택 소유자의 새로운 월 모기지 금액, 모기지 기간 및 이자율은 모두 새롭게 재융자 된 모기지의 조건을 기반으로 합니다.

예로, 30년 모기지로 재융자하는 경우 원래 모기지에 대해 얼마나 지불했는지는 무관하며 새로운 재융자에 대한 지불 주기는 다시 시작되어 30년 동안 설정됩니다.

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PMI (Private Mortgage Insurance) 는 주택 융자시 계약금이 20% 미만일 때 lender 가 borrower 에게 부과하는 프리미엄 비용입니다. 그러나 계약금이 적더라도 PMI 에 대한 대안이 있습니다.

모기지 보험의 종류

Conforming 주택 융자시 계약금이 20% 미만인 경우, 두 가지 방법으로 PMI 가 청구됩니다.

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주택 구입을 위한 융자를 받으려면 모기지 융자 신청서를 작성해야 합니다. 일반적으로 URLA (Uniform Residential Loan Application) 또는 Fannie Mae Form No. 1003 이라고 하는 이 융자 신청서는 lender 가 borrower 의 융자가 적합한지의 여부와 융자 금액을 결정하는데 도움이 됩니다. 원하는 주택을 찾기 전에 pre-approved 를 받음으로서 주택 융자에 대한 사전 승인을 받을 수 있으며 또는 원하는 주택을 찾고 주택 융자를 신청할 때 사용할 수 있습니다.

이전에 이와 같은 양식을 작성한 적이 없다면 lender 혹은 론오피서의 도움을 받아 양식을 작성하면 됩니다. 아래 간단한 모기지 융자 신청서 안내를 통해 lender 가 어떤 정보를 요청하는지 알려드립니다.

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주택 구매시 사용중인 은행이나 lender 에서 받은 pre-approval 로 집 오퍼를 넣고 승인이 되었다면 주택융자 쇼핑을 해야 할 단계입니다. 주택 융자는 pre-approval 을 받은 곳에서 진행을 꼭 해야하는 것이 아니기 때문에 다른 lender 에서 모기지 쇼핑을 함으로써 더 낮은 이자율, 좋은 좋건, 그리고 신속한 클로징 기간으로 새 집을 클로징 하시기 바랍니다.

모기지 쇼핑 시 주의해야 할 사항:

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