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주택융자 쇼핑시 가장 낮은 이자율과 좋은 lender 비용을 비교하게 됩니다. 이 과정에서 여러 lender 를 통해 크레딧 조회가 이루어집니다. 많은 홈바이어들이 크레딧 조회가 될 때마다 크레딧 점수에 타격이 가지 않을까하는 문의가 많이 접수 됩니다.

아래 2가지의 크레딧 조회 방식에 (soft pull 과 hard pull) 대해 안내해드립니다.

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새로운 집을 마련한다는 것은 살면서 가장 큰 금융거래이기 때문에 거액에 대한 융자를 받는 것은 참으로 버겁고 두려운 일이 아닐 수 없습니다. 집을 고르는 과정과 주택융자 과정에서 많은 스트레스를 받을 수 있지만 아래사항들을 미리 준비하고 숙지한다면 훨씬 수월하고 원활하게 모든 진행을 마칠 수 있습니다.

1. Pre-Approval 준비

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Home warranty 는 lender 에서 필수사항은 아니지만 주택소유 1년 이내 특정 가전제품 또는 주택 mechanical system 고장으로 인한 수리나 교체에 사용이 가능합니다.

그리고 다른 사항인 home insurance 은 주택 파손시 다시 수리를 하거나 교체를 할 수 있게 도와주는 안전장치이며 lender 에서 모기지 융자시 필수사항입니다. 모기지가 있는 한 주택보험은 꼭 유지가 되어야 합니다.

Home warranty 비용은 얼마 정도 되나요? […]

Conforming 주택융자는 낮은 이자율을 제공함으로써 borrower 들의 월 페이먼트를 줄일 수 있는 좋은 프로그램입니다. 하지만 주택 융자를 받을 때 대출 할 수 있는 금액에 한도가 있습니다. Borrower 의 융자금액 한도는 borrower 의 신용도와 매월 지출할 수 있는 금액에 따라 결정되며 lender 의 대출이 가능한 융자금액 한도는 FHFA (연방 주택 금융 기관) 에서 정한 기준을 준수합니다. FHFA 는 집값이 크게 변동 할때 마다 conforming 주택융자 금액 한도를 업데이트하며 이 한도는 Fannie Mae 와 Freddie Mac 거래에 적용 됩니다. […]

PMI (Private Mortgage Insurance) 는 주택 융자시 계약금이 20% 미만일 때 lender 가 borrower 에게 부과하는 프리미엄 비용입니다. 그러나 계약금이 적더라도 PMI 에 대한 대안이 있습니다.

모기지 보험의 종류 […]

꿈 꿔왔던 주택구매를 위해 모기지를 받을 때 borrower 는 lender 에게 각종 서류를 제출합니다. 제출 된 서류들 중 lender 는 borrower 가 융자를 잘 갚을 수 있는지 계산하고 융자를 승인합니다. 여기서 융자가 나오기 까지 lender 는 borrower 의 위험부담 수치를 계산합니다. 그 중 아래 3가지의 요소를 세심히 검토합니다.

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Loan origination 비용은 lender 에서 모기지를 클로즈 하기 위해 필요한 여러가지 비용을 말합니다.

Origination charges 엔 어떤 비용이 붙나요?

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Homeowners Insurance 는 주택 보험증권이며 주택의 화재, 폭풍, 절도에 대한 피해보상 보험입니다. 주택 안에서 안전사고로 부상시 법정 부담금 혹은 치료비도 처리할 수 있습니다. 지진과 홍수는 주택 보험증권에 포함이 안 되지만 추가시킬 수 있습니다. 주택이 홍수지역에 있을 경우, 홍수보험은 필수사항입니다.

Free & clear 로 모기지가 없을 경우에도 주택보험을 가지고 있다는 것은 혹시 모를 미래에 대비할 수 있는 현명한 선택입니다.

주택 보험증권은 어떤 범위까지 보험대상이 되나요? […]

드림 하우스를 구매하는데에는 설렘과 두려움이 공존합니다. 혹 앞으로 어떤 절차를 거쳐야하는지가 불확실 하다면 그 두려움은 더 커져만 갈 것입니다.

물론 부동산 에이전트와 loan officer/originator 를 통해 세세한 안내가 이루어지 겠지만 아직 그 단계 전이라면 아래 큰 단계별로 참고하시기 바랍니다.

1. Pre-approval

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인종차별반대 융자 법은 모든 융자 신청자들이 공평하고 평등한 대우를 받기에 도움을 줍니다. 하지만 주택융자 쇼핑시 신청자의 나이, 성별, 인종, 민족에 대해 질문을 받아 의아할 때가 있습니다.

HMDA (Home Mortgage Disclosure Act)

1975에 시행된 HMDA 에 따르면 lender 는 주택융자 신청자의 나이, 성별, 인종, 민족에 대한 정보를 수집을 하여 커뮤니티에 주택공급이 공평하게 이루어지는지와 인종차별 패턴에 대해 알아봅니다. Federal Reserve 에 의해 처음 시행 되었지만 2011년도에 Consumer Financial Protection Bureau 로 rule making 권한이 넘어갔으며 주기적으로 가이드라인을 개선합니다.

Lender 는 현재 아래의 정보를 수집 및  보고해야합니다. […]