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자영업자의 모기지 융자 받는 방법
자영업자라면 회사에서 일하는 고용직보다 모기지 융자를 받는 것이 조금 더 어려울 수 있습니다. 아래 주택 융자시 lender 에 제시해야 하는 문서의 종류, 자영업자가 주택 융자를 거부 당할 수 있는 일반적인 이유를 통해 주택 융자를 더 수월하게 받기 바랍니다.
Lender 에게 제출이 필요한 서류
좋은 크레딧 점수와 낮은 DTI (Debt-to-Income) 비율이 필요하며 lender 에게 은행 명세서 및 소유한 다른 부채 또는 자산에 대한 증거를 제공해야 합니다. 하지만 자영업자는 고용직과는 달리 회사에서 받는 페이스텁이 없기 때문에 소득을 증명문제로 당황할 때가 있습니다.
최근 2년에 대한 개인 및 사업의 income tax returns 를 제출해야 합니다. 또한 분기별 profit and loss statement 를 가져와야 할 수도 있으며 lender 마다 다르기 때문에 미리 필요한 자료 목록을 받는 것이 좋습니다.
자영업자가 주택 융자신청시 거부당하는 이유
자영업자들이 주택 융자를 거부당하는 가장 큰 이유 중 하나는 충분히 오랫동안 자영업을 하지 않았기 때문입니다. Lender 는 일반적으로 2년 이상의 자영업에 대한 기록이 있어야 합니다.
또 다른 문제로 주택 융자에 필요한 충분한 수입을 보여주지 못한다는 것입니다. 급여를 받는 고용직과 달리 자영업자는 gross income 대신 net income 으로 DTI (Debt-to-Income) 비율이 계산 됩니다. 자영업자는 세금 공제를 많이 받는 경우가 종종 있는데, 이는 소득 신고서에 순이익이 적게 표시된다는 것을 의미합니다. 이것은 borrower 가 lender 에게 주택 융자를 쉽게 지불할 수 있다고 생각할 만큼 충분한 수입을 서류상으로 보여주지 않는다는 것을 의미할 수 있습니다.
모기지 수월하게 받는 방법
주택 융자 신청시 추가적으로 필요한 은행 서류가 있는지의 확인과 최소 2년 동안 자영업을 했는지의 확인 외에도 주택 융자를 받기 쉽게 가능성을 높이는 다른 여러 가지 방법이 있습니다.
첫째, 현금을 많이 보유하는 것이 도움이 됩니다. 자영업자의 불규칙한 소득은 은행을 불안하게 만들 수 있으므로 해당 소득이 들어오지 않아도 모기지를 충분히 상환을 할 수 있다는 것을 보여주는 것 입니다.
1년치 모기지 상환액을 savings 계좌에 넣어두십시오.
회계사와 상의하여 현재 주택 융자에 마땅한 충분한 소득을 보여주고 있는지 확인하십시오. 문서에 더 많은 소득을 표시하기 위해 수정된 세금 신고서를 작성할 수 있습니다. (이는 지불해야 할 새로운 세금 고지서를 의미할 수 있습니다.)
마지막으로, co-borrower 를 구하고 자영업 borrower 와 함께 일하는 lender 들을 이용하는 것을 고려할 수 있습니다.
무료상담 / 추가문의: James Kim | 714-615-1125