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2022 기준 리버스 모기지 융자금액의 한도는 $970,800 입니다. 하지만 융자금액은 여러 요인에 따라 달리 측정이 됩니다. 현 시장의 이자율, 주택의 가치, borrower 의 나이, 리버스 모기지 유형, 및 financial assessment 에 따라 리버스 모기지로 받을 수 있는 금액에 차이가 있을 수 있습니다.
리버스 모기지 융자금액은 집에 다른 모기지나 유치권이 있는 경우에도 영향을 받습니다. 예를 들어 주택 담보 대출과 세금 잔액이 있는 경우 리버스 모기지 수익금에서 이를 먼저 지불해야 합니다.
리버스 모기지 비용은 얼마정도 예상하면 되나요?
리버스 모기지의 클로징 비용은 비교적 저렴하지는 않지만 대부분의 HECM 모기지는 주택 소유자가 클로징 비용을 리버스 모기지에 포함시킬 수 있기 때문에 미리 지출하는 금액은 없습니다. 아래 HECM 리버스 모기지에 대한 비용을 참고하시기 바랍니다.
Mortgage insurance premiums (MIP) – 리버스 모기지 클로징 시 2%의 초기 MIP 가 있으며 추가로 미결제 리버스 모기지 융자 잔액의 0.5% 에 해당하는 연간 MIP 가 있습니다. MIP 는 융자로 자금을 조달할 수 있습니다.
Origination fee – HECM 융자를 처리하기 위해 lender 는 아래의 옵션 중 더 높은 금액을 청구합니다.
- $2,500
- 주택 감정가의 첫 $200,000 의 2% + $200,000 초과 금액의 1%
- 수수료의 한도는 $6,000 입니다.
Servicing fees – Lender 는 리버스 모기지 융자 기간 동안 HECM 을 유지 및 관리를 위해 월별 수수료를 청구하며 월 서비스 수수료는 $30 이 넘지 않습니다. (고정 이자율 또는 변동 이자율이 있는 리버스 모기지의 경우)
Third-party fees – Third party 주택 감정 및 주택 조사, 신용 확인, 주택 소유권 검색 및 소유권 보험 또는 recording 비용과 같은 자체 수수료를 청구할 수도 있습니다.
리버스 모기지론은 다른 모기지론과 비교하였을 때 이자율이 조금 더 높은 경향이 있으며 borrower 의 상황과 lender 에 따라 이자율 차이가 있습니다.
리버스 모기지의 장점과 단점
현재 보유하고 있는 주택 에퀴티를 리버스 모기지로 부분적 현금화를 시킨다면 남은 여가를 안정적이고 윤택하게 보내기에 도움을 줄 수 있지만 리버스 모기지의 보험료와 서비스 비용의 지출이 뒤따릅니다. 아래는 리버스 모기지시 그의 장단점 간략하게 정리했습니다.
장점
- 리버스 모기지 상환금액에 대해 월별 지불을 할 필요가 없습니다.
- 리버스 모기지 수익금은 생활비, 의료비, 다른 부채 상환 등의 이유로 사용할 수 있습니다.
- 리버스 모기지 수익금은 borrower 의 은퇴생활을 즐기는 데 큰 도움을 줍니다.
- Non-borrowing spouse 는 borrower 가 세상을 떠난 후에도 집에서 계속 거주 할 수 있습니다.
- 주택 차압을 직면한 borrower 는 리버스 모기지를 사용하여 기존 모기지를 상환하여 차압을 막을 수 있습니다.
단점
- Borrower 는 집을 계속 유지하고 주택 재산세 및 주택 보험을 지불해야 합니다.
- 자금의 주요 원천이 될 수 있는 집의 에퀴티를 대신하여 자금을 조달합니다.
- 수수료 및 기타 리버스 모기지 클로징 비용이 높을 수 있으며 그만큼 융자 가능한 현금의 양이 줄어듭니다.
추가 문의 및 자세한 무료 전화상담은 714-615-1125, James Kim 으로 연락 부탁드립니다.