Lender 주택 융자 진행시 요청되는 크레딧 리포트에는 3 단체에 (Experian, TransUnion, Equifax) 크레딧 점수들이 나오며 이의 중간 점수로 융자 진행이 됩니다. 크레딧 점수 측정은 크게 크레딧 카드 페이먼트 상태, 계정 개수, 보유기간, 부채금액, 크레딧의 종류에 따라 계산이 됩니다.
FICO 크레딧 점수는 보통 350 부터 850 까지 측정이 되며 주택융자 또는 재융자 진행시 720 에서 760 이상부터의 점수는 상대적으로 낮은 이자율로 주택융자 진행이 됩니다.
크레딧 리포트에 어떤 정보가 있나요? […]
PMI 는 Private Mortgage Insurance 로 사립 보험회사가 conventional 주택융자에 대한 보험을 듭니다.
PMI 는 홈오너가 모기지를 못 낼 경우 lender 를 보호합니다. PMI 를 내야한다면 모기지 한 부분으로 포함이 되며 에쿼티로 쌓이지 않습니다.
주택 융자 lender 는 borrower 에게 20% 다운페이를 하지 못 할 때 PMI 를 필요로하며 borrower 는 20% 다운페이를 안 하고 집을 살 수 있고 lender 는 미래 모기지 미납금로 보호를 받습니다.
PMI 에는 어떤 종류가 있나요?
크게 2 가지의 모기지 보험이 있습니다. FHA 융자과 같이 정부에서 택하는 보험과 (MIP, Mortgage Insurance Premium) Conventional 융자에 필요로하는 PMI, Private Mortgage Insurance). […]
Loan-To-Value ratio 는 주택 융자, 주택 재융자 금액 대 주택 감정가 비율이며
주택 융자, 주택 재융자 금액 나누기 주택 감정가 곱하기 100을 하면 LTV 가 퍼센트 계산이 됩니다.
예) 융자금액: $250,000 / 주택 감정가: 500,000 * 100 = LTV = 50%
Lender 에서 주택융자를 underwrite 하는 과정에서 LTV 도 같이 참작합니다. 낮은 LTV 는 위험부담이 낮은 것으로 계산이 되며 낮은 LTV 는 좋은 융자 이자율의 혜택을 볼 수 있습니다.
LTV 에 따른 융자보험 PMI (Private Mortgage Insurance)
Conventional 주택융자에서 다운페이가 20% 미만일 경우 (LTV 80% 이상이 경우) 별도의 융자 보험을 지불하게 되며 차후 원금이 융자금액에 20%에 넘을 경우 융자 보험을 해지 할 수 있습니다.
FHA 주택 융자 경우 최대 LTV 96.5% 까지 가능하며, USDA, VA와 같은 특별한 경우, 주택 구매융자 LTV 는 100% 까지 가능합니다.
무료상담 / 추가문의: James Kim | 714-615-1125
일반적으로 주택 재융자 시 현재 보유하고 있는 빚 (Credit report 에 보고 된 빚)을 월 인컴으로 나눠 Debt-to-Income (DTI) 비율을 계산합니다.
Lender 에서 DTI 최대 승인 비율는 49.99% 이며 50% 가 넘어가게 될 경우 자동적으로 융자승인을 못 받게 됩니다. 한 예로 어떤 가정이 팬데믹으로 인해 수입이 줄어든 경우, DTI 의 수치는 올라가게 되며 50% 가 넘어서면 더 좋은 이자의 모기지 재융자를 신청할 수 없는 상황에 놓여집니다.
그래서 정부는 이런 상황에 있는 가정을 돕기위해 두 가지의 주택재융자 프로그램을 선보였습니다. […]
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