한 해를 보내면서 갖게 되는 의문이다. 연말을 맞아 2015년 경제 전망 보고서가 쏟아져 나온다. 국내외 경제 예측기관과 금융회사들의 내년 경제 전망을 개관하면 한마디로 회색빛이다.
올해보다 약간 나아지거나 제자리걸음일 것이란 예상이 대세다. 전망이란 게 어느 정도 희망이 섞이게 마련인 점을 감안하면 실망스러운 내용이다.
먼저 글로벌 경제를 아울러 보자. 세계 경제의 성장률(GDP 기준) 전망치는 3.5%로 수렴하고 있다. 국제통화기금(IMF)이 3.8%로 비교적 높게 잡았고, 미국 콘퍼런스보드는 3.4%로 봤다. 참고로 올해 세계 경제는 3.3~3.5% 성장할 것으로 예상되고 있다.
기본적으로 모기지를 받을 때 집 가격에 비례해서 융자금액이 80% 이상이 되면 무조건 모기지보험을 가입해야 한다. 때에 따라서 융자금액이 80% 이상이 되어도 모기지 보험료를 따로 내지 않는 프로그램도 있지만 이런 경우 모기지보험을 내지 않는 것이 아니라 은행에서 대신 내주면서 그만큼 이자율을 올려서 받는 형식이다.
집 가격의 80% 이상을 융자받으면서 모기지 보험이 없는 경우는 VA Loan밖에는 없다. FHA 융자의 경우 융자금액이 80% 미만이라 해도 일정금액의 모기지 보험료를 내야 한다. 그렇다면 이렇게 새 나가는 모기지 보험을 해지할 수 없을까?
전국적으로 둔화세를 보이고 있는 역모기지 신청이 캘리포니아주에서는 반대로 늘고 있는 것으로 나타나 관심을 모으고 있다.
역모기지 정보제공업체 ‘리버스 모기지 인사이트’에 따르면, 지난 5월 마감된 전국의 역모기지 승인 건수는 지난해 동기 대비 1.9% 감소했지만 캘리포니아주는 전월대비 1.4%포인트 늘어난 8.8%로 성장세를 이어갔다. 또, 은퇴자들이 많은 애리조나주 역시 지난 4월보다 3.6%포인트 증가한 7.4%를 기록했다.
업체는 주택 가격 상승으로 에퀴티가 풍부해지면서 캘리포니아의 시니어 주택소유주들이 역모기지 신청을 많이 하고 있다고 분석했다.
모기지 이자율이 새해부터 당초 예측과 정반대로 흘러가고 있다. 예측대로 올라야 할 모기지 이자율이 다시 하락세로 나타냈다. 올라도 가파르게 오를 것이라는 전망과 달리 모기지 이자율은 초저금리 수준에 근접중이다. 그렇다고 아직 주택 매기가 살아나지 않고 있지만 재융자 시장은 다시 들썩이고 있다. 모기지 이자율 하락과 함께 각종 모기지 대출 기준이 완화되면서 재융자 호기가 다시 찾아왔다. 혹시 지난 1~2년 새 재융자 기회를 놓쳤다면 이번 기회를 절대 놓쳐서는 안 되겠다. 재융자가 필요한 주택 소유주들이 당장 재융자에 나서지 않으면 안 될 7가지 이유를 알아보자.
No Cost 재융자란 무엇인가?=쉽게 말해서 돈 들이지 않고 재융자를 한다는 뜻이다. 재융자를 할 때 필요한 금액은 크게 두 가지로 나누어서 볼 수 있다. 한 가지는 실질적인 재융자 비용이고 다른 한 가지는 세금과 보험비를 위한 예치금(Reserve Money)이다. 예치금은 현재의 융자은행에서도 설정되어 있어서 재융자 후 30일 이내로 현재 은행에 비축되어 있는 예치금을 돌려받게 되고 새로운 은행에 새로운 예치금을 설정해 놓는 형태여서 비용이 아니다. 실질적인 재융자비용은 타이틀 보험과 세금, 세틀먼트 비용 등 전반적으로 들어가는 비용을 뜻한다. 이 비용을 무료로 해 준다는 것은 불가능하다. 하지만 이 비용을 대신 지급해 주면서 융자를 진행하는 것을 No Cost 재융자라고 말한다.
Mortgage rates have been at the lowest levels we’ve seen in the past year and a half. If you can save money by refinancing your mortgage but you’ve been putting it off, you owe it yourself to explore your options. First, here are five considerations to help you weigh whether a refinance is worth it.
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