주택 구매 계획시 꼭 숙지해야 할 사항들이 있습니다. 평균적으로 집을 구입하는 과정은 약 6개월이 걸립니다. 여기에는 약 5개월의 주택 쇼핑과 30 ~ 45일의 주택융자가 소요됩니다. 집을 구입하는 과정에는 단순히 집을 둘러보는 것 이상이 포함됩니다. 크레딧 및 재정을 검토하고, 적합한 부동산 에이전트를 찾고, 주택 오퍼를 넣고 협상을 하고, 주택 점검을 받고, 이사를 준비하고, 새 집의 주택 융자와 기록을 마쳐야 합니다.
아래 기본적인 질문들로 내 집마련을 더 구체적으로 준비하시기 바랍니다.
이 질문들에 대한 답을 모두 하였다면 주택 쇼핑을 시작할 수 있습니다.
다음은 집을 구입할 때 알아야 할 가장 중요한 10 단계입니다.
PMI (Private Mortgage Insurance) 는 주택 융자시 계약금이 20% 미만일 때 lender 가 borrower 에게 부과하는 프리미엄 비용입니다. 그러나 계약금이 적더라도 PMI 에 대한 대안이 있습니다.
모기지 보험의 종류
Conforming 주택 융자시 계약금이 20% 미만인 경우, 두 가지 방법으로 PMI 가 청구됩니다. 가장 일반적인 방법은 모기지 지불 외에 별도의 월별 요금으로 PMI 를 지불하는 것입니다. 이것을 Borrower Paid PMI 라고 합니다.
다른 방법은 PMI 가 더 높은 모기지 이자율의 형태로 모기지에 포함될 때입니다. 이를 Lender Paid PMI 라고 합니다. 이는 모기지 보험에 대해 별도의 월별 수수료가 없으며 대신 모기지 이자율이 평소보다 약 0.375% 더 높은 이자율을 지불하므로 월별 모기지 지불금이 더 많이 납입함을 의미합니다. […]
주택을 처음 구입하는 사람이라면 일반적으로 임대료, 일부 공과금, 인터넷 및 케이블 요금이 포함되는 월 임대료에 익숙할 것입니다.
주택 소유자는 집주인 입장에서 부담해야 할 추가 월 비용들이 있습니다. 여기에는 수도, 하수도 및 쓰레기 요금, 월별 HOA (콘도일 경우) 및 잔디 관리 비용과 같은 비용이 포함됩니다. 또한 재산세와 주택 보험을 지불할 책임이 따릅니다. 그리고 주택 수리 및 유지 관리 비용을 충당하기 위해 매년 주택 구입 가격의 1 ~ 3% 를 따로 준비해 두는 것이 좋습니다.
모기지 이자율을 낮추는 것이 재융자의 가장 큰 이유입니다. 그리고 현재 기록적인 낮은 이자율로 재융자를 할 수 있는 좋은 기회의 시기입니다. 낮은 이자율로 재융자 할 경우 모기지 금액이 확연히 낮아지며 그 차액으로 저금 또는 투자를 할 수 있는 자금이 됩니다.
주택구매시 5/1 ARM, 15년 고정이자율 또는 30년 고정이자율과 같은 모기지 term 의 종류를 재융자 시 희망하는 term 으로 선택 할 수 있습니다.
혹시라도 예전에 ARM 과 같은 변동이자로 선택을 하셨다면 새로운 재융자시 고정이자로 선택이 가능하며 매년 모기지 이자가 올라가는 것을 막을 수 있습니다. 고정이자를 선택함으로서 이자상승 마켓에 영향없이 인상 없는 모기지 금액을 지불하는 장점이 있습니다.
수입이 많아졌을 경우, 30년 고정이자에서 15년 고정이자로 재융자 함으로서 더 낮은 이자율의 모기지 혜택, 에쿼티를 더 신속히 쌓을 수 있으며 더 이른 기간안에 모기지를 갚을 수 있습니다.
주택 재융자가 무엇인가요?
주택 재융자는 현재 모기지를 새로운 모기지로 다시 융자를 받는 것입니다. 새로운 이자와 융자기간을 선택하여 혹 집수리나 개인적인 사정으로 목돈이 필요할 시 에쿼티를 수중에 마련도 가능한 융자입니다.
주택 재융자는 어떻게 이루어 지나요?
재융자는 현 모기지를 상환하고 새로운 모기지 융자를 신청합니다. 주택 소유자의 새로운 월 모기지 금액, 모기지 기간 및 이자율은 모두 새롭게 재융자 된 모기지의 조건을 기반으로 합니다.
예로, 30년 모기지로 재융자하는 경우 원래 모기지에 대해 얼마나 지불했는지는 무관하며 새로운 재융자에 대한 지불 주기는 다시 시작되어 30년 동안 설정됩니다.
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