Category "주택융자"

1. 기록적인 모기지 이자율

모기지 이자율을 낮추는 것이 재융자의 가장 큰 이유입니다. 그리고 현재 기록적인 낮은 이자율로 재융자를 할 수 있는 좋은 기회의 시기입니다. 낮은 이자율로 재융자 할 경우 모기지 금액이 확연히 낮아지며 그 차액으로 저금 또는 투자를 할 수 있는 자금이 됩니다.

2. 더 좋은 조건의 모기지의 혜택

주택구매시 5/1 ARM, 15년 고정이자율 또는 30년 고정이자율과 같은 모기지 term 의 종류를 재융자 시 희망하는 term 으로 선택 할 수 있습니다.

혹시라도 예전에 ARM 과 같은 변동이자로 선택을 하셨다면 새로운 재융자시 고정이자로 선택이 가능하며 매년 모기지 이자가 올라가는 것을 막을 수 있습니다. 고정이자를 선택함으로서 이자상승 마켓에 영향없이 인상 없는 모기지 금액을 지불하는 장점이 있습니다.

수입이 많아졌을 경우, 30년 고정이자에서 15년 고정이자로 재융자 함으로서 더 낮은 이자율의 모기지 혜택, 에쿼티를 더 신속히 쌓을 수 있으며 더 이른 기간안에 모기지를 갚을 수 있습니다.

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주택 재융자가 무엇인가요?

주택 재융자는 현재 모기지를 새로운 모기지로 다시 융자를 받는 것입니다. 새로운 이자와 융자기간을 선택하여 혹 집수리나 개인적인 사정으로 목돈이 필요할 시 에쿼티를 수중에 마련도 가능한 융자입니다.

주택 재융자는 어떻게 이루어 지나요?

재융자는 현 모기지를 상환하고 새로운 모기지 융자를 신청합니다. 주택 소유자의 새로운 월 모기지 금액, 모기지 기간 및 이자율은 모두 새롭게 재융자 된 모기지의 조건을 기반으로 합니다.

예로, 30년 모기지로 재융자하는 경우 원래 모기지에 대해 얼마나 지불했는지는 무관하며 새로운 재융자에 대한 지불 주기는 다시 시작되어 30년 동안 설정됩니다.

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PMI (Private Mortgage Insurance) 는 주택 융자시 계약금이 20% 미만일 때 lender 가 borrower 에게 부과하는 프리미엄 비용입니다. 그러나 계약금이 적더라도 PMI 에 대한 대안이 있습니다.

모기지 보험의 종류

Conforming 주택 융자시 계약금이 20% 미만인 경우, 두 가지 방법으로 PMI 가 청구됩니다.

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주택 구입을 위한 융자를 받으려면 모기지 융자 신청서를 작성해야 합니다. 일반적으로 URLA (Uniform Residential Loan Application) 또는 Fannie Mae Form No. 1003 이라고 하는 이 융자 신청서는 lender 가 borrower 의 융자가 적합한지의 여부와 융자 금액을 결정하는데 도움이 됩니다. 원하는 주택을 찾기 전에 pre-approved 를 받음으로서 주택 융자에 대한 사전 승인을 받을 수 있으며 또는 원하는 주택을 찾고 주택 융자를 신청할 때 사용할 수 있습니다.

이전에 이와 같은 양식을 작성한 적이 없다면 lender 혹은 론오피서의 도움을 받아 양식을 작성하면 됩니다. 아래 간단한 모기지 융자 신청서 안내를 통해 lender 가 어떤 정보를 요청하는지 알려드립니다.

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주택 구매시 사용중인 은행이나 lender 에서 받은 pre-approval 로 집 오퍼를 넣고 승인이 되었다면 주택융자 쇼핑을 해야 할 단계입니다. 주택 융자는 pre-approval 을 받은 곳에서 진행을 꼭 해야하는 것이 아니기 때문에 다른 lender 에서 모기지 쇼핑을 함으로써 더 낮은 이자율, 좋은 좋건, 그리고 신속한 클로징 기간으로 새 집을 클로징 하시기 바랍니다.

모기지 쇼핑 시 주의해야 할 사항:

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꿈에 그리던 주택 구매는 거금이 들어가는 큰 결제 중 하나입니다. 하지만 대부분의 주택 구매자는 lender 쇼핑을 건너뜁니다. 이 것은 자동차 구매시 처음 본 차를 바로 사는 것과 같으며 또는 매번 한 주유소에 가장 낮은 가격을 줄 것이라고 믿고 가는 것과 같습니다.

주택 융자 이자쇼핑을 안 한 다는것은 주택 구매자의 재정에 큰 타격을 줄 수 있는 실수입니다. 더 낮은 이자율을 얻기 위해 여러 lender 들의 모기지 융자 조건을 비교하지 않으면 융자 기간 동안 많은 금액을 손해볼 수 가 있습니다.

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2015년 10월 3일부로 미국 정부는 모든 모기지 거래의 주택 구매자가 받는 요율 및 수수료 공개를 대폭 수정했습니다. 이러한 수정사항은 특정 절차단계의 타이밍 요구 사항으로 모든 주택 융자 거래에 영향을 미칩니다.

다음은 주택 융자를 정확하고 효율적으로 계획할 수 있도록 정리한 타이밍 규칙에 대한 사항입니다.

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주택 감정이란 무엇인가요?

주정부에서 주택 감정면허를 취득한 주택 감정사가 주택을 방문하여 감정 후 주택의 올바른 가치를 추정합니다.

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이자율을 고정시키는 것 (rate lock) 이 무엇인가요?

이자율 고정은 (rate lock) lender 가 borrower 에게 특정 기간 동안 특정 가격에 특정 이자율을 제공한다는 보증입니다. 모기지론의 가격은 일반적으로 특정 이자율을 얻기 위해 지불하는 “포인트”로 표시됩니다. (포인트는 기본적으로 선불 이자율로 포인트를 많이 지불 할수록 이율이 낮아지며, 1 포인트는 융자금액의 1%에 해당합니다.)

이자율 고정은 borrower 를 이자율 인상으로부터 보호합니다. 따라서 borrower 가 3% 의 이자율로 고정하면 융자 신청 절차를 진행하는 동안 금리가 오르더라도 3%의 이자로 지킬 수 있습니다. 일반적으로 이자율 고정은 30일, 45일 또는 60일 동안 고정을 시킬 수 있지만 이보다 더 짧거나 길 수 있습니다. 선택 고정 기간이 만료되면 lender 가 연장하기로 동의하지 않는 한 borrower 는 더 이상 고정 이자율을 보장받지 못합니다.

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모기지 신청시 가장 먼저 해야 할 일은 연방 정부에서 요구하는 모기지 신청서를 작성하는 것입니다. 신청서가 문서 형식이든, 온라인 양식이든, 대출 담당자와 구두로 작성되었는지에 관계없이 아래 borrower 의 정보를 제공해야합니다.

• 성명, 생년월일, 소셜번호, 전화번호
• 결혼 여부, 자녀 수 및 연령
• 최소 2년 이상의 거주 이력
• 최소 2년 동안의 고용 이력 (회사이름, 회사주소, 회사 전화번호, 직위)
• 최소 2년 동안의 소득 기록. (커미션, 보너스를 받거나 자영업자인 경우 2년 동안 받은 보너스, 커미션 또는 자영업 소득을 제공해야 합니다.)
• 모든 은행 계정들의 잔액
• 크레딧 카드, 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출, 위자료, 자녀 양육비 또는 기타 고정 부채에 대한 부채 상환 및 명세서.
• 지난 7년 이내에 파산 또는 압류가 있었는지, 소송 당사자인지, 대출에 공동 서명했는지 여부를 확인합니다.
• 다운페이의 일부라도 빌리는 것인지 확인합니다.

필요 제출 서류 

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